Банк России повысил ключевую ставку. Впереди — рост ставок по вкладам и кредитам

ЦБ, по сути, весь прошлый месяц анонсировал повышение ставки и свое обещание выполнил — учитывая, что большинство финансовых аналитиков ожидали повышения на 0,25 или максимум на 0,5 процентного пункта, пожалуй, даже и перевыполнил. Поводов к повышению ставки оказалось сразу несколько. «За последние месяцы произошли важные изменения в экономике. Первое — завершение восстановительной фазы экономического роста, активизация потребительского спроса и обострение дефицита рабочей силы. Второе — ускорение текущих темпов инфляции, в том числе в ее устойчивых компонентах. Третье — ослабление рубля. Четвертое — повышение инфляционных ожиданий. Это потребовало начать ужесточение денежно-кредитной политики», — пояснила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.

ЦБ занимается таргетированием инфляции: то есть делает все, чтобы рост цен (он всегда неизбежен, вопрос в размере) был предсказуемым, это важно для экономики. По прогнозу ЦБ, в 2023 году инфляция составит 5-6,5%, а в 2024 году вернется к цели ЦБ, эта цель — 4%.

По словам Э. Набиуллиной, месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность продолжают ускоряться, и большая часть показателей устойчивой инфляции — выше 4% в пересчете на год. Увеличение инфляционного давления, по мнению ЦБ, связано со спросом, это спрос и госсектора, и общий (например, связанный с внутренним туризмом).

При этом, по словам Э. Набиуллиной, новые повышения ключевой ставки весьма возможны. «Если вы посмотрите на наш прогноз ключевой ставки, то по нижней границе, возможно, что и нынешнее повышение будет достаточным, но, на наш взгляд, более вероятным является повышение ставки на следующих заседаниях», — рассказала глава Банка России.

По словам Э. Набиуллиной, на прогнозном горизонте проинфляционные риски существенно усилились. «К ним мы относим возможное увеличение разрыва между ростом спроса и возможностями предложения, в том числе из-за сохранения повышенных темпов роста потребительского кредитования и дальнейшего обострения дефицита кадров. Также проинфляционными рисками являются более резкий перенос ослабления рубля в цены и длительное сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне. По-прежнему значимым риском остается ухудшение внешних условий, в том числе возможное ужесточение санкционного режима», — заявила она.

Э. Набиуллина напрямую сказала, что следующее повышение ставки очень вероятно. «На ближайших заседаниях мы допускаем возможность дальнейшего повышения ключевой ставки. Шаг возможного повышения будет определяться тем, в какой мере поступающие данные будут влиять на нашу оценку развития ситуации и баланс рисков для достижения цели по инфляции вблизи 4% в 2024 году», — подчеркнула глава Банка России.

Коммерческие банки не могли не отреагировать на решение Банка России. «Мы приняли решение о повышении доходности по вкладам с 24 июля. В связи с изменением ключевой ставки ЦБ мы видим возможность улучшить условия по сберегательным продуктам Сбера, сейчас мы детально прорабатываем их новые условия. Максимальная новая ставка с понедельника составит 10% годовых. Оформить вклады на новых, более выгодных условиях уже с понедельника можно в любом нашем офисе или в СберБанк Онлайн», — сообщили в пресс-службе Сбербанка. Также о планах повысить ставки по сберегательным продуктам уже в ближайшие дни в связи с решением ЦБ заявил банк «Открытие».

«Если сейчас средняя ставка в топ-10 банков находится на уровне 7,67%, то в ближайший месяц она, скорее всего, увеличится на 0,6-0,7 процентных пунктов и приблизится к 8,5%», — считают в банке ВТБ. «Вслед за корректировкой ставок по вкладам игроки будут менять и условия по накопительным счетам, которые позволяют получать дополнительный доход от временно свободных денежных средств и при этом гибко распоряжаться сбережениями», — считают в ВТБ.

«Ожидать пропорционального роста ставок по вкладам и кредитам в ближайшее время не стоит, поскольку многие участники рынка уже ранее скорректировали их исходя из ожиданий. Первые изменения ставок на рынке могут произойти уже на следующей неделе, а в целом рынок перестроится в течение августа — движение ставок вверх может составить 0,25-0,5 процентного пункта», — считают в Почта Банке. Источник: Российская газета